Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

Появился новый способ обмана клиентов Сбербанка. Как одно слово может привести к потере денег

Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

Одну из подобных историй описала у себя в директор по внешним коммуникациям концерна «Калашников» София Иванова. Вечером 25 января ей позвонили с указанного на обороте карты Сбербанка номера. Также, по ее словам, жертве могут позвонить с закрепленного за банком короткого номера 900.

«Вы слышите звук call-центра. Фоном звучат голоса „операторов“, слово „Сбербанк“, „оставайтесь на линии“ и прочее. Звонившие представляются сотрудниками банка, сотрудниками службы безопасности, называют имена и фамилии», — написала она.

После этого клиента запугивают, сообщают, что с его карты пытаются списать деньги. А затем предлагают сверить персональные данные, абсолютно верно называя клиенту его паспортные данные, номер карты, телефон и точный остаток средств на карте. А кроме того, извещают о новом номере телефона, якобы привязанном к «Сбербанку-онлайн» несколько дней назад.

«Звучат фразы „мы действуем в целях вашей безопасности“, „мы, как банк, обязаны обеспечить вашу безопасность“ и прочие обороты со словом „безопасность“. Вас спрашивают, не забывали ли вы где-то карту, не теряли ли, не оставляли ли в банкомате, не привязывали ли к онлайн-банку дополнительные номера телефонов», — уточнила Иванова.

Клиент, разумеется, привязку нового номера отрицает. Тогда «оператор» сообщает, что карту и «Сбербанк-онлайн» заблокируют на сутки, а деньги для их сохранности на то же время переведут на секьюритизированный счет.

Кроме того, жертву успокаивают, что теперь всякий раз, когда сумма операции будет превышать пять тысяч рублей, клиенту будут звонить из Сбербанка, чтобы убедиться, что деньги переводят или снимают не мошенники.

В течение всего разговора, сообщила Иванова, никто не просил ее назвать CVV-код, ведь его «нельзя называть в целях „безопасности“», а, как и при любом обычном звонке в банк, просят назвать кодовое слово.

«Что случилось бы дальше, я не знаю, потому что на этом моменте в мессенджер мне ответил мой настоящий менеджер Сбербанка и сообщил, что это не они, а действия мошенников — через пару минут Сбер заблокировал все мои карты», — добавила она, уточнив, что ее подозрения вызвали ошибки в речи якобы сотрудников банка с простыми русскими именами и фамилиями «типа Иванов, Орлов, Дмитриев».

Блокируем, но не звоним

В пресс-службе Сбербанка «360» заявили, что никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. При возникновении подозрительной активности по карте ее автоматически блокируют, после чего клиент самостоятельно звонит в банк по номеру, указанному на обороте карты или сайте.

«Мы внимательно изучаем подобные случаи мошеннических действий в отношении наших клиентов и постоянно совершенствуем нашу систему антифрода. Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами», — подчеркнули в пресс-службе.

Вопросы подделки номеров Сбербанка, с которых звонят мошенники, относятся к компетенции операторов сотовой связи. По сведениям пресс-службы, они достаточно оперативно блокируют подложные номера 8-800 и 900. Представители кредитной организации напомнили, что никогда и никому не стоит сообщать полные данные банковских карт, CVV2-коды, SMS-коды и одноразовые пароли.

«Если звонящий представляется сотрудником банка и просит клиента сообщить ему эту информацию или кодовое слово, лучше повесить трубку и перезвонить в банк по телефонам, указанным на банковской карте или на сайте Сбербанка», — заключили в пресс-службе.

Цель — кодовое слово

Гендиректор Zecurion Алексей Раевский рассказал «360», что такие осведомленные и «заботливые» мошенники звонят клиентам с целью узнать кодовое слово. После этого они звонят банковскому оператору называют данные клиента, кодовое слово и просят сбросить логин и пароль для входа в «Сбербанк-онлайн», а затем попросту переводят деньги жертвы на свои счета.

«Теоретически получить клиентскую базу можно и без участия сотрудников Сбербанка. Но все же прямое или опосредование участие в этом банковских работников является самым простым объяснением происходящего», — добавил Раевский.

В наше время, посоветовал эксперт, лучше в любом входящем звонке подозревать происки мошенников, даже если телефон определяется как номер знакомого или банка. Благодаря техническому прогрессу уже появились синтезаторы речи, позволяющие имитировать любой голос. Правда, такие виды мошенничества распространения еще не получили: технология новая и пока проходит обкатку.

«Если звонят по каким-то связанным с деньгами вопросам, по умолчанию нужно считать, что звонят мошенники. Бросать трубку не нужно, но пока не доказано обратное, лучше думать, что говоришь с мошенником. Телефонный номер и другая информация не являются подтверждением безопасности», — подчеркнул Раевский.

При этом, по его данным, новый вид мошенничества направлен не на использование злоумышленниками банковской карты, а на доступ к онлайн-банку. Поэтому блокировка карты ничем потенциальной жертве не поможет. Гораздо разумнее, не называя никакой информации звонящему, попрощаться и перезвонить в Сбербанк.

Поддельные соты

Эксперт по информационной безопасности Тарас Татаринов объяснил «360», что для определения номера, с которого звонят как с банковского, злоумышленники используют поддельный передатчик, подменяющий соты в местах с не очень хорошей мобильной связью.

«Существует вид атаки, когда злоумышленники подменяют реальную соту мобильного оператора своей, которую полностью контролируют и имеют возможность звонить с любых номеров или рассылать SMS. Чаще всего это возможно в местах с некачественной мобильной связью», — пояснил он.

Получить информацию о клиентах, по мнению Татаринова, можно и без участия сотрудников банка. Часть из них содержится в базах ГИБДД и прочих органов, какие-то люди оставляют данные сами, например, покупая что-то на разного рода сайтах. К тому же такие банковские базы можно приобрести через многочисленные Telegram-каналы, а то и просто, набрав соответствующий запрос в поисковике.

Но все же пока наиболее распространенными, по его мнению, остаются другие виды мошенничества. Например, внедрение вредоносных программ-шпионов в мобильные телефоны и компьютеры клиентов. Из-за этого зачастую не срабатывает двухфакторная идентификация, применяемая в большинстве банков, в том числе и Сбербанке.

«Часто мошенники используют поддельные и контролируемые сети Wi-Fi. С их помощью они перехватывают передаваемые по ним данные, часто вместе с ними используются поддельные сайты. Вариантов и сценариев масса», — заключил Татаринов.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/sberbank-odno-slovo/

Исследования качества – Как «раскусить» телефонного мошенника во время звонка?

Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

Телефонное мошенничество является одним из самых массовых цифровых преступлений. В 2018 году количество зарегистрированных фактов мошенничества, совершенных с использованием средств мобильной связи, выявленных правоохранительными органами, составило 42 712 (источник -ТАСС).

Способы, которые порой применяют телефонные мошенники, поражают своей изобретательностью и техническим исполнением. В большинстве случаев за данными действиями стоит целая группа подготовленных и технически подкованных, грамотных людей, именно поэтому так трудно бывает отличить сотрудника колл-центра банка от мошенника.

Роскачество поможет распознать преступника по звонку. 

Порой мы сами облегчаем мошенникам их неблаговидный труд.

Из-за того, что социальные сети уже давно стали частью нашей повседневной жизни, многие выкладывают на всеобщее обозрение всю личную информацию, включая номера телефонов, адреса проживания, информацию о своем движимом и недвижимом имуществе, свой распорядок дня, указываем свое местоположение в режиме реального времени и многое другое.

В конце концов, мы живем в эпоху, когда грань между личным и публичным у многих и вовсе стирается. Преступникам остаётся только наметить потенциальную жертву и узнать из ее страницы в соцсети всё, что их интересует, а далее – придумать «легенду», а чаще – использовать отработанную схему.

Наиболее распространенные признаки того, что вы общаетесь с мошенником:

1. Неизвестный просит вас сообщить CVV (код сзади карты) банковской карты, кодовое слово или код из смс? Как только вы услышали эту просьбу — на линии мошенник. Спокойно прервите разговор и сообщите в ваш банк, с какого номера поступил звонок. 2. Вам указывают реквизиты для перевода? Ни в коем случае не переводите по ним средства, даже если легенда кажется вам убедительной.

Проверяйте любую легенду! Уточняйте ФИО звонящего и детали, которые не может знать посторонний человек, обязательно свяжитесь с родными, если речь идет о них. Конечно, может произойти все, что угодно, но пара минут ничего не решит. 3. Вас просят предоставить какие-либо личные сведения? Обязательно уточняйте, для чего это необходимо.

Если вы сомневаетесь, что на линии банковский сотрудник, не озвучивайте ничего, что связано с вашими банковскими счетами, паролями, паспортными данными, кодовыми словами, а также другие сведения, разглашение которых может привести к финансовым потерям. 4.

Вам звонят с целью предупредить о мошеннической операции с вашим счетом? Выглядит все примерно так: вам звонит «сотрудник банка», клиентом которого вы являетесь, и говорит, что с вашего счета неизвестные пытаются списать некую сумму денег.

Звонящий может даже рассказать вам, сколько денег у вас на счету, и когда в последний раз была произведена операция по вашему счету, но это далеко не гарантия подлинности – к сожалению, даже такая информация может попасть в руки мошенников.

Запомните – это «развод»! Обычно в подобных случаях банк автоматически блокирует все движения денежных средств по карте, и сам клиент звонит для разблокировки и называет свои данные. 5. Вы на 100% не уверены в том, откуда исходит звонок? Попросите собеседника перезвонить позднее, ссылаясь на занятость и невозможность разговаривать в данный момент.

В данной просьбе есть две положительные стороны: во-первых, у вас будет время проверить номер телефона, с которого был осуществлён звонок, в интернете (если это мошенник, наверняка кто-то уже отметил данный номер на различных форумах как потенциально опасный), а во-вторых, аферисты далеко не всегда перезванивают повторно, предпочитая решать все задачи за один звонок. 6.

Сотрудник банка отказывается называть свои ФИО, должность и рабочий номер телефона? Вряд ли звонок действительно поступает от банка. Если собеседник представился сотрудником банка, лучше перезвоните в банк самостоятельно и уточните, действительно ли звонок поступил от его сотрудников, попросите перевести на него и продолжите диалог.

Звоните только по телефону, указанному на сайте или на карте, а не по номеру, который продиктовал вам собеседник или который поступил в смс. 7. Слишком хорошо, чтобы быть правдой? Если вам обещают легких денег или выгоды без усилий – очевидно, вас хотят обмануть.

К примеру, вам могут рассказать о том, что вы выиграли в лотерее, или вам сейчас будет осуществлен денежный перевод, однако от вас требуется либо информация по карте, либо некий взнос. Вспоминаем русскую пословицу: “бесплатный сыр бывает только в мышеловке”. 8. На вас давят, чтобы вы быстро приняли решение, описывают пугающие сценарии? Запомните – две минуты ничего не решат.

Спокойно разберитесь в ситуации, задавайте уточняющие вопросы, не позволяйте тревоге затмить здравый смысл. Велика вероятность, что ничего не произошло, и это мошенник «сгущает краски». 9. Объявите, что вы записываете разговор. Собеседника пугает ваше предупреждение? Действительно, в большинстве случаев именно это заставляет преступников пойти на «попятную». 10. Собеседник торопит вас? Велика вероятность, что на линии мошенник. В спешке многие теряют бдительность и не успевают обработать информацию, именно поэтому преступники используют этот прием.

11. Вас просят никому не рассказывать о данном разговоре и о том, что вас просят сделать? Сразу прощайтесь с собеседником, ведь на линии мошенник.

Рекомендации составлены совместно с экспертами по кибербезопасности из Group-IB. 

В пресс-службе Сбербанка нам сказали следующее: «В последнее время звонки от телефонных мошенников занимают одно из лидирующих мест среди киберпреступлений против клиентов банков.

Это социальная инженерия, незаконный метод получения информации, при котором жертва предоставляет все данные самостоятельно.

Социальная инженерия стала одной из самых острых проблем для клиентов российских банков: по данным Сбербанка, её доля в общем объёме мошенничества в отношении клиентов достигла 88%.

Всем клиентам следует соблюдать простые правила: никому, в том числе сотруднику банка, нельзя называть полные реквизиты карт, ПИН-код, CVC-коды, одноразовые пароли для подтверждения операций. В такой ситуации нужно прекратить разговор и перезвонить в банк по его официальному номеру (в Сбербанке это короткий номер 900). Подробно о типах мошенничества и способах защиты можно узнать на сайте банка».

Для того, чтобы еще до контакта с собеседником знать, кто вам звонит, найдите и скачайте специальное приложение, которое определяет неизвестные номера и предупреждает о принадлежности номера к организации или категории «спам». В большинстве случаев такое приложение спасает от нежелательных контактов, поскольку эти приложения, как правило, строятся на информации от других пользователей, которые отмечают подозрительные номера телефонов.

Куда жаловаться на телефонных мошенников?

«Если звонок поступил, якобы, от сотрудника банка, но вы «раскусили» мошенника или даже просто подозреваете – свяжитесь с банком, от имени которого был совершен звонок, и продиктуйте им данный номер. Далее банк будет самостоятельно принимать меры по блокировке номера мошенника.

В случае, если вы столкнулись с подобной ситуацией или даже по какой-то причине «клюнули» на удочку аферистов – обращайтесь ближайшее отделение полиции с заявлением о преступлении. Пригодятся все факты, которые вы запомнили», – объясняет Илья Лоевский, заместитель руководителя Роскачества.

Конечно, звонок действительно может быть важным и судьбоносным, но лучше потратить немного своего времени на выяснение деталей и на их проверку, чем поплатиться за свою наивность и спешку.

Источник: https://roskachestvo.gov.ru/news/kak-raskusit-telefonnogo-moshennika-vo-vremya-zvonka/

По телефону просят паспортные данные

Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

На какие только ухищрения не идут мошенники в век новых технологий!

Можно лиотправлять паспортные данные по вацапу посторонним

На какие только ухищрения не идут мошенники в век новых технологий!

Например, представляются по телефону работниками банка и просят людей предоставить паспортные данные и реквизиты банковских карт.

О таких случаях «Комсомолка» писала в начале февраля. Так, одному клиенту банка кто-то позвонил со скрытого номера и представился программистом банка.

Услышав утвердительный ответ от клиента, программист банка предложил продиктовать все реквизиты: номер карты, срок действия, CVV-код, логин в интернет-банкинге и пароль от него. Человеку несведущему разницу на глаз можно и не заметить, и того, что картинка – не настоящая, пользователь может и не понять.

Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

– Сотрудники нашего банка не будут запрашивать по телефону паспортные данные клиента или его банковской карты, а также логины и пароли интернет-банкинга, – рассказали «Комсомолке» в Беларусбанке.

  • – А для общения с клиентом в популярных мессенджерах у банка существуют официальные аккаунты.
  • Если же вы все-таки стали жертвой злоумышленника, то поступить нужно так: заблокировать карту и обратиться с заявлением в милицию.
  • Один из таких злоумышленников – недавно осужденный на три года лишения свободы 20-летний гомельчанин. После этого он оперативно устанавливает на телефоне мобильный банкинг, загрузив его из магазина приложений, и активирует его.

По этой схеме он украл деньги примерно у сорока человек! – С помощью данной программы можно управлять банковскими картами, оплачивать услуги и товары, переводить деньги с карты на карту.

Некоторые операторы сотовой связи даже предоставляют определенную сумму электронных денег, которые можно использовать по своему усмотрению, – сообщает УВД Гомельского облисполкома.

Отправлять скан-фотокопию паспорта опасно?

После чего преступник удаляет софт и подтверждающие -сообщения о подключенной услуге.

  • Так, владелец телефона даже не подозревает о том, что, например, подключен на некую услугу.
  • А спустя какое-то время ему приходит напоминание от оператора сотовой связи с просьбой погасить задолженность.
  • Отец просит паспортные данные и прописку, также свидетельство о рождении, как он может воспользоваться этими документами?

Почему бы вам самой не уточнить у отца для каких целей он просит у вас предоставить эти документы?

По таким документам он, например, может оформить на вас завещание.

Кто звонит с 74997501706 / 84997501706?

Есть два варианта ответа на вопрос, или отец желает получать от Вас содержание в виде алиментов, либо, желает написать на Ваше имя завещание.

Возможны другие цели, лучше Вам быть в курсе его дел в отношении Вас.

Консультация юриста по телефону: Проект хакни сеть просит паспортные данные, что с ними он может сделать незаконного.

Паспортные данные –

Не нужно вам влезать в такие проекты, чтобы у вас потом не появлялось проблем с вашими персональными данными.

Доброго времени суток Безусловно потом на Вас могут попробовать оформить онлайн займ к примеру Так что не советую этого делать вообще Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

  • Здравствуйте, для того чтобы мошенники и аферисты смогли изготовить поддельный документ, ему потребуется паспорт без данных, то есть сам бланк, и сведения о реально существующем человеке, которым можете оказаться вы.
  • Существенное отличие от транспортных компаний – у ТК склад находится где-нибудь на окраине (чтоб фурам было удобнее), куда кое-как доедешь только на своей машине или на такси, отправлять груз надо там же, и забирать, ну или заказывать доставку за отдельную плату, тогда как у СДЭК есть офисы в черте города в разных районах, отправить груз можно из ближайшего, доставку можно при отправлении заказать до ближайшего к получателю, чтоб сам забрал или вызвал курьера. Разумеется, паспортные данные они берут, как и Почта России.
  • Оставлять их стоит только на бланке, никаких смс, понятное дело.
  • Насколько мне известно, никому они анкетные данные не сливают, по крайней мере после того, как я пользовался услугами СДЭК, никакой спам мне не начинал ходить – ни от левых контор, ни от самого СДЭК. Те, кто заказывал посылки с Алиэкспресс встречались с такой курьерской доставкой, как СДЭК CDEK, так как многим приходило на телефон сообщение о заполнение паспортных данных.

Если Вы заполните паспортные данные, тогда курьер Вам принесет посылку на дом, если же Вы по каким-либо причинам не заполнили анкету, Вы можете забрать ее в пункте доставки, но так же придется показать паспорт. При этом нужно указывать свои данные: ФИО, а также данные паспорта.

Отвечая на вопрос, безопасно ли заполнять паспортные данные от курьерской службы CDEK – да, безопасно (при условии, что сообщение действительно было послано курьерской службой СДЭК).

Причем у нас доступна и курьерская доставка (подороже) и в офис (это дешевле). Это обычное дело, так что ничего страшного в этом нет.

СДЕК – служба экспресс-доставки, довольно крупная (доставка по пяти тысячам населенных пунктов) и стабильная.

Паспортные данные нужны, чтобы именно Вам была вручена ваша посылка, а не какому-то неизвестному лицу. Товар вам привезет курьер до офиса или до порога вашей квартиры.

Тогда Нацбанк предупредил: давать личные данные по телефону ни в коем случае нельзя! Он сослался на проблему несанкционированного входа в личный кабинет интернет-банкинга и спросил, есть ли у человека карта Беларусбанка. Так, человек нашел ВКонтакте объявление о помощи в выдаче кредитов при поддержке оператора Беларусбанка Натальи .

Но указать просто адрес мало, ведь курьер отдает товар под роспись, а прежде происходит сверка ваших паспортных данных.

Переселенцев просят не разглашать свои данные по телефону

Два раза получала посылку с Алиэкспресс данной службой доставки.

  • Обычно приходит смс на оставленный вами номер при указании адреса доставки в интернет магазине, с информацией о том что ваша посылка прибыла в пункт выдачи и вы можете выбрать время доставки на сайте.
  • Но я всегда приходила лично в пункт доставки и забирала посылку на руки.
  • Работники просто смотрят паспорт и нужно поставить дату и расписаться на бланке доставки. В целом проблем никаких не возникало, но лучше позвонить в отдел доставки после получения смс и спросить прибыла ли посылка в пункт назначения и можно ли её забрать самостоятельно. Была отправлена посылка ООО “СДЭК” Накладная № 1066876815 Дата создания: Крайняя дата доставки: Сегодня Движения по посылке нет Звоню по телефону 8 800 250-14-05, никакого разумного ответа, говорят посылка в Казани и все.
  • Спрашиваю плановую дату доставки, от ответа уклоняются. позвонил говорят что уточняют местоположение посылки!!!!

Исходя из такого ответа, посылку потеряли Изменился статус Москва- не вручен!!! Да скажите в конце концов когда она доедет до адресата ???!

Хоум Кредит Банк регистрация и вход в личный кабинет по номеру

Звоню естественно, Ваша посылка утерена, пишите претензию, притензии уже написаны давно говорю я, девочка что то промямлила и собственно все!!! Месяц два три, главное чтоб дошло По отзывам многих CDEK – довольно надежная курьерская служба экспресс – доставки почтовых отправлений (посылок).

  • Другие же утверждают, что именно из-за СДЕК их посылки не доходят во время или вообще не доходят.
  • И, да, на телефон приходят СМС – сообщение, где просят вали паспортные данные. Данные нужны для прохождения таможни, так как в отличии от обычной почты, СДЕК оформляет весь груз на себя и далее разбивает уже на каждого получателя при прохождении таможни.
  • Если же вы не отправите свои паспортные данные, то ваша посылка дальше таможни с большой долей вероятности не пойдёт и её развернут обратно отправителю. Паспортные данные данная служба запрашивает для успешного прохождения таможенного контроля.
  • Причем нужно указывать ФИО, серию, номер паспорта и дату выдачи документа. Все-таки это не личная прихоть курьерской службы, а таможенные правила.

При получении смс, заполняйте анкету и отправляйте ее представителям компании. При дальнейшей работе с CDEK, их заполнение не потребуется.

CDEK – это ничто иное как обычная курьерская доставка.

И то что запрашиваются ваши паспортные данные и ФИО – это вполне нормальное явление, которое не является опасным.

Получаем микрозайм на левые данные Форум социальной

Всё это нужно для того чтобы товар успешно прошёл таможню.

Одинокому пожилому гражданину позвонили по городскому телефону.

Какие персональные данные банк может запросить у клиента

Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

Сегодня любая информация о человеке приобретает особую ценность.

Поэтому защита персональных данных граждан становится не только важным направлением в работе всех без исключения крупных компаний, но и требованием российского законодательства.

Ведь в руках мошенника информация о человеке может превратиться в орудие преступления, а в руках уволенного сотрудника – товаром для продажи конкуренту и даже инструментом для мести.

Стоит отметить, что пристальное внимание к этому вопросу в обществе начали проявлять только в последние годы, да и сам закон «О персональных данных», регламентирующий порядок действий с подобной информацией, появился всего 10 лет назад. Он гласит, что под понятием «персональные данные» подразумевается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу. Например, сведения о профессии, доходах, социальном положении.

На добровольных условиях

Что же из вышеперечисленного кредитная организация может потребовать предоставить от клиента? Как поясняет заместитель председателя правления «Ренессанс Кредита» С.

Королев, банк запрашивает только те данные, которые необходимы для проверки платежеспособности заемщика, а также для заключения с ним договора. К таким сведениям относятся ФИО, адрес, номер телефона, паспортные данные.

«Но банк может попросить предоставить не только прямые контакты, но также телефоны знакомых или родственников, – продолжает эксперт.

– Данная информация запрашивается с целью проверки клиента, а также для связи с ним, в случае если по предоставленным прямым номерам банк не сможет до него дозвониться. При этом отказ клиента в предоставлении контактов родственников или знакомых не влияет на решение финансовой организации о выдаче кредита или оказании иных услуг».

Добавим к этому, что в последнее время банки довольно часто при заключении договора (будь то открытие счета или оформление потребкредита) делают фотографию клиента.

Согласно закону такой снимок, привязанный к анкете конкретного человека, будет тоже представлять собой персональные данные. Как сообщили в пресс-службе ВТБ24, это дополнительный элемент идентификации клиента.

«Делается это, прежде всего, в целях предотвращения мошеннических действий, – поясняют в банке. – Представим ситуацию, что у вас украли паспорт и преступники попытаются получить по нему кредит.

В этом случае сотрудник банка обязательно сверит фото клиента в анкете, хранящейся в базе, и в предоставленном паспорте, с лицом человека, подающего заявку. Конечно, такие несоответствия не останутся без внимания со стороны службы безопасности банка».

Все эти требования вполне законны. «Банки имеют право запросить любую информацию у клиента, в том числе о составе семьи, доходах, иных кредитах и счетах, – комментирует партнер Адвокатского бюро RBLИ. Мунаев.

– Банкам необходима информация, которая тем или иным образом отражает финансовое состояние клиента, его платежеспособность и благонадежность.

Кроме того, сами банки в ходе проверки со стороны контролирующих органов обязаны предоставлять информацию о своих клиентах, например, на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Когда клиент дает добро

Наряду с предоставлением персональных данных кредитные организации просят клиентов дать согласие на их обработку. Этот процесс включает в себя сбор данных, запись, систематизацию, накопление и хранение, а также уточнение (обновление и изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование и удаление.

Банк обращается к этим сведениям, если необходимо предоставить клиенту какую-то информацию – как по просьбе самого клиента, так и по инициативе банка.

Если клиент не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве с кредитной организацией, он может попросить удалить свои персональные данные. «Для этого необходимо направить в банк заявление об отзыве своего согласия на обработку персональных данных, – советует С.Королев.

– Кредитная организация в течение 30 дней рассматривает это заявление и прекращает обработку персональных данных».

Что касается опасения клиентов по поводу, что отказ от согласия на обработку персональных может стать основанием для отказа, допустим, в выдаче кредита, эксперт поясняет: «Каждый банк это решает индивидуально, в соответствии со своей внутренней политикой. Но отказ в предоставлении кредита в этом случае будет правомерен, так как в соответствии с законодательством банк не обязан предоставлять кредиты абсолютно всем, кто за ними обращается».

Данные под защитой

По умолчанию банк хранит персональные данные клиентов до истечения срока, установленного законодательством. Максимальный срок законом не ограничен, однако ст.

5 закона «О персональных данных» говорит, что хранение персональных данных осуществляется не дольше, чем этого требуют цели их обработки.

Как правило, персональные данные хранятся в течение пяти лет с момента исполнения обязательств по договорам или до отзыва клиентом своего согласия на обработку персональных данных.

По закону все операторы, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных. В случае нарушения наступает ответственность – например, в виде возмещения морального вреда.

При этом, по словам С. Королева, передача информации судебным приставам, в суд или другим органам осуществляется в соответствии с законодательством, и на такую передачу согласие клиента не требуется. Если же клиент считает передачу данных незаконной, то он может направить жалобу в надзорный орган – Роскомнадзор, и банк будет привлечен к ответственности.

Кстати, по информации Роскомнадзора, наибольшее количество жалоб от граждан на банковскую сферу поступает именно в части нарушения прав субъектов персональных данных. Так, с 2014 по 2015 гг. их число увеличилось вдвое, при этом количество подтвержденных доводов граждан идет на спад.

В 2015 году Роскомнадзором проведено 14 контрольно-надзорных мероприятий в отношении кредитных организаций, при проведении 35% проверок были выявлены нарушения законодательства.

Что характерно, подавляющее количество жалоб традиционно касается передачи персональных данных коллекторским агентствам.

Роскомнадзор призывает граждан, заподозривших нечестное использование своих данных, обращаться в ведомство. К таким организациям будут применяться самые жесткие меры от штрафа до передачи дела в прокуратуру

Источник: https://www.vkonline.ru/content/view/164397/kakie-personalnye-dannye-bank-mozhet-zaprosit-u-klienta

Как гарантировать свою финансовую безопасность

Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

Сегодня увидел на пост про очередной развод мошенников по телефону. В других странах воровство персональных данных является жестоко наказуемым преступлением, и только у нас создаётся впечатление, что определённые ОпСоСы «в доле» с теми, кто этим занимается.

Если года три назад большинство таких «разводов» были с кода 917, то сейчас очевидно, что МТС объявили войну мошенникам, и теперь практически 100% таких разводов, это коды 903 и 905 (последний месяц стали поступать сигналы о том, что много таких «разводов» теперь поступают с кода 926).

О чём речь? Вам звонят (или кидают СМС), представляясь «Отдел безопасности банка ХХХХХХХ», и начинают всеми правдами и неправдами вытягивать из вас паспортные данные, потом данные вашей карточки, и, для отвода глаз разные другие данные, чтобы вы не поняли, что основная цель звонка – вытянуть данные карты, с которой можно украсть деньги. На картинке ниже вы можете увидеть пример такого диалога. Да, человек, на кого нарвались мошенники, оказался «тёртым калачом», но всё-таки, я всё-таки решил опубликовать материал, в котором перечислю более корректные меры безопасности, чтобы не подастся на уловки мошенников.

Впервые я с этими рекомендациями столкнулся очень давно – находясь в США. Запомнил, делаю. Работает. Но вижу, что пора уже и в России такие правила публиковать.

Потому как безграмотные работники банков оставляют огромную дыру для «работников ножа и топора – разбойников, с большой дороги».

Поэтому, я решил зайти на англоязычный ресурс «Слежение за жульничеством» (Австралия), и посмотрел, не изменились ли рекомендации. Они остались прежними. Привожу их ниже, с некоторыми пояснениями.

Что такое воровство персональных данных (ВПД)?

Это тип мошенничества, который состоит в воровстве денег представляясь кем-то другим. Когда ваши персональные данные удалось украсть, это и финансово и эмоционально разрушительно.

ВПД может происходить различными путями – от нелегального использования кем-то вашей пластиковой карты для совершения покупок, до того, что другой человек вообще представляется от вашего имени, и берёт кредиты или заключает сделки.

Как работает ВПД?

ВПД организуется различными методами, от жестоких способов, до тщательно построенных схем.

У многих из нас огромное количество персональных данных находится в открытом доступе – карточки, права и прочие документы в кошельках, сумочках или барсетках; почтовые сообщения; общедоступные базы данных; информация на компьютерах и в социальных сетях.

Поэтому ВПД сделать легко и быстро. Когда есть много доступных данных, уже можно пытаться найти недостающие данные, имеющие отношение к финансам. Например, мошенники специально платят деньги людям, которые готовы рыться «на информационной помойке» или воровать ваши электронные письма, чтобы собрать данные о вас.

Зная это, вы уже не будете открыто публиковать номер своего паспорта, например, или номер своей карты (для меня это нонсенс, но недавно наткнулся на пост одного человека, где он открытым текстом кинул фотографию своей банковской карты с обоих сторон). Однако, даже когда вы знаете, что это – небезопасно, мошенники разрабатывают такие трюки, чтобы вы сами предоставили им свои данные. Например:

Они отправляют вам электронное письмо, которое выглядит как письмо из вашего банка. Это называется фишинг, такие письма делаются только чтобы выудить их вас важные личные и банковские данные. В большинстве случаев они требуют ввести ваши логин/пароль на сайте, который либо выглядит как сайт банка, либо является взломанной/подставной страницей на настоящем сайте банка.

Похожие вещи делаются по телефону, цель – обманом выудить из вас данные карты, или паспорта. Мошенник звонит вам и представляясь от имени банка, говорит, что ваш счёт или карта были заморожены по подозрительной деятельности (или по другой причине – фантазия у них богатая). И потом они хитростью вытягивают из вас данные.

Стали появляться и поддельные вакансии на сайтах трудоустройства, где вам предлагается ввести паспортные данные в анкету на сайте фирмы, которая якобы предлагает хорошую работу, но прежде, чем приглашать вас на собеседование, их «служба безопасности» должна проверить вас…

Чего остерегаться

01Вам приходит письмо или СМС или звонок из «ниоткуда», с требованием подтвердить детали вашего банковского счёта или назвать ваши паспортные данные (либо данные другого удостоверения личности).

02Вы замечаете, что со счёта списываются деньги без вашего ведома.

03Звонящий через чур настойчиво требует предоставить персональные данные, и отговаривает вас от проверки его/её полномочий на эти требования.

Здесь надо сказать, что очень часто мне звонят так, представляясь «банк ВТБ24», и требуют «для идентификации» назвать данные паспорта, дату рождения и кучу дополнительной информации (не спрашивали пока только про размер трусов).

Трудно сказать, на самом ли деле это – представители указанного банка, но я всегда отказываюсь разговаривать и предоставлять эти данные. Это не безопасно, ведь я не знаю, кто на самом деле на другом конце провода.

Как защититься

01Прежде всего, НИКОГДА не отправляйте деньги или личные данные людям, которых вы не знаете или кому не доверяете. Только подумайте, КАК НАЗВАННЫЕ ПО ТЕЛЕФОНУ ЦИФРЫ (серия-номер паспорта или другого удостовернеия личности) ПОДТВЕРЖДАЮТ, ЧТО НАЗВАЛИ ИХ ИМЕННО ВЫ??? Даже если звонят на самом деле из банка, эти данные никак не идентифицируют того, с кем представитель говорит!

02Если вам звонят из вашего банка или любой другой организации, НЕ предоставляйте своих личных данных – вместо этого спросите и запишите их имя-фамилию и контактный номер (не доверяйте ни тому, ни другому).

Перезвоните в эту организацию по телефону, который найдёте на сайте этой организации, ПРЕЖДЕ, чем перезванивать по тому номеру, который они вам дали. НИКОГДА не звоните по номерам, которые прислали вам по email, и не нажимайте на ссылки в письме.

В целях безопасности, лучше найдите нужную страницу самостоятельно через поисковик, либо звоните по номеру на обратной стороне вашей карты.

03Если ваш друг или родственник звонит и просит перевести ему деньги по какой-то «чрезвычайной» ситуации, прежде, чем это делать, позвоните ему сами, а ещё лучше – перезвоните в его семью, чтобы убедиться, что ситуация на самом деле такова, как вам рассказали.

Не думайте, что речь только о данной сумме денег – современные технологии позволяют автоматически снимать деньги с телефона, и для этого достаточно просто получить контакт со счётом вашего провайдера. С банками у нас сложнее было бы, если бы не пресловутый «человеческий фактор».

Лично на меня был оформлен кредит по паспорту, который у меня был украден, человеком, который вообще ни разу не похож на меня – очевидно, что представитель банка, оформлявший кредит, был в сговоре со злоумышленниками.

Спасло только то, что когда у меня украли паспорт, я обратился в милицию, и было возбуждено дело – справка об этом избавила меня от претензий банка! Если теряете документы, обязательно сообщайте об этом в правоохранительные органы. Не для того, чтобы «нашли», а чтобы защититься от будущих махинаций.

04Регулярно проверяйте выписку по счёту в банке или по пластиковой карте, чтобы удостовериться, что подозрительные транзакции вовремя обнаружены!

05Всегда мелко рвите все документы, содержащие личные данные, например, заявки на кредит, или выписки из банка, которые не требуют хранения. Если они требуют хранения, никогда не возите их с собой.

06Если вам надо попасть на страницу банка, или финансовой организации, всегда заходите на неё вручную, а не по ссылке в пиьсме.

Будьте внимательны

07Всегда с подозрением относитесь к тем, кто спрашивает у вас персональные данные. Мошенники богаты фантазией на обилие убедительных историй, почему вы должны отправить им свои данные или деньги.

08Всегда советуйтесь, прежде, чем предоставлять такие данные. Хотя бы со своей семьёй или УМНЫМИ друзьями. Если всё равно не уверены, лучше всего всё-таки проконсультироваться с настоящим представителем банка, финансовым консультантом или юристом.

09И помните, уважающий своих клиентов банк, НИКОГДА не будет присылать вам письмо, с требование пройти по ссылке, или предоставить персональные данные.

Если вы верите, что это письмо настоящее, позвоните в свой банк, или финансовую организацию, расскажите им про письмо, и попросите совета, как поступить.

НЕ ЗВОНИТЕ на номер, указанный в самом письме, используйте номер на вашей банковской карте, выписке, или взятый в телефонном справочнике. Всё чаще в банках стали появляться отделы интернет-безопасности, которые могут помочь вам.

Примите решение

10НИКОГДА не предоставлять свои персональные данные или данные счёта тем, кого вы не знаете или кому не доверяете. НИКОГДА не отправляйте данные своей карты по email.

11ВСЕГДА проверять полученные письма на достоверность, прежде, чем делать хоть что-то, что в них написано. Если пришло письмо из банка, самая лучшая защита – удалить не открывая, и перезвонить в банк лично, чтобы выяснить, в чём дело.

12Самое простое правило – НИКОГДА не предоставлять персональные и банковские данные по ВХОДЯЩЕМУ звонку.

Предоставлять какие-либо данные следует ТОЛЬКО ЕСЛИ ВЫ САМИ ПОЗВОНИЛИ, и уверены в том, что набрали правильный номер! Если кто-то представляется от имени вашего банка и требует данные, вы можете так открыто и сказать: «Я не уверен, что звонок действительно из банка, поэтому дайте мне ваш добавочный номер, имя и фамилию, я сейчас наберу ваш банк по номеру, который официально заявлен на сайте банка». (На что «представители ВТБ24» очень часто отвечают: «Вас со мной не соединят». Я обычно в ответ говорю: «Значит вы не уполномочены говорить со мной о моих данных» и кладу трубку).

Если считаешь, что эта информация полезна – важно поделиться ей с друзьями. нажми социальные кнопки, РАССКАЖИ ВСЕМ!

Источник: http://v-boge.org/dengi/item/3412-kak-ubeditsya-v-svoej-finansovoj-bezopasnosti

Споров нет
Добавить комментарий